Já mais de dois milhões de portugueses entregaram a declaração de IRS logo nas primeiras três semanas de abril, apesar de terem três meses para o fazer (o prazo decorre até 30 de Junho).
A expectativa de acelerarem o reembolso é uma das justificações para esta corrida à entrega do IRS. Embora os responsáveis do Fisco não se tenham comprometido com os mesmos prazos dos anos anteriores, as notícias já deram conta de que os reembolsos vão começar a chegarem às contas dos portugueses. Uma boa notícia para muitas famílias, sobretudo no atual momento de pandemia, que têm visto os seus rendimentos afetados, quer por desemprego ou situações de ‘layoff’. Mesmo as que conseguem assegurar os seus rendimentos, este dinheiro extra poderá ser uma oportunidade para a realização de alguns objetivos.
Amortizar dívidas
Eliminar ou amortizar as dívidas com taxas de juro elevadas pode ser um dos destinos a dar ao reembolso do IRS, sobretudo se tiver outros empréstimos além do crédito à habitação. Faça um levantamento das dívidas que tem, nomeadamente o valor que falta pagar, o prazo e também a taxa de juro associada (nomeadamente a TAEG – Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) para ter uma noção de qual poderá ser a dívida a amortizar. Comparar as taxas que tem com as atuais do mercado poderá ajudar a tomar uma decisão. Por exemplo, para este segundo trimestre as taxas de juro máximas permitidas pelo Banco de Portugal para os cartões de crédito são de 15,8% e para o crédito pessoal sem finalidade específica são de 13,1%.
Para quem procure como fazer um plano de desendividamento mais detalhado, no podcast MoneyBar encontra um episódio dedicado a uma metodologia para eliminar dívidas.
Poupar para um Fundo de Emergência
Seja a totalidade do reembolso, ou uma parte, para um fundo de emergência é um dos destinos que pode dar a este dinheiro extra. É importante salientar que este é o primeiro nível e patamar de poupança. Antes de pensar no longo prazo deve procurar ter um montante para imprevistos que corresponda até um ano das suas despesas mensais. Esse dinheiro deve estar aplicado em produtos de baixo risco, com capital garantido e com liquidez elevada. Neste artigo pode encontrar em maior detalhe como pode fazer o seu próprio fundo de emergência e as alternativas em termos de investimento para aplicar o dinheiro.
Investir no longo prazo
Se já tem o seu fundo de emergência assegurado e tem uma taxa de esforço baixa (taxa de esforço corresponde ao peso que a prestação dos créditos tem no seu rendimento mensal), então a poupança de longo prazo pode ser um dos próximos objetivos a dar ao dinheiro extra. Numa ótica de longo prazo, e aqui falamos de pelo menos estar a mais de 10 anos da idade da reforma, então poderá procurar alternativas de investimento em outros ativos com maior potencial de valorização. Claro que aqui recomenda-se, em primeiro lugar, que tenha a noção do seu perfil de risco (conservador, moderado, dinâmico), ou seja, qual a sua tolerância ao risco. Não deve investir no que não compreende (atenção às burlas e esquemas que são frequentes surgirem em momentos de crise), nem com base na “dica quente” do amigo. Acima de tudo, procure informar-se sobre as alternativas de investimento que vão ao encontro dos seus objetivos e perfil. Recordo que ao ter o dinheiro parado ele está a perder valor devido à inflação. Se o mantiver apenas guardado, e não investido, corre o risco de chegar à idade da reforma e perceber que a sua poupança vale na realidade bem menos do que pensava.
Investir em formação
Aproveitar este dinheiro extra para investir em si e nos seus conhecimentos também pode ser uma alternativa. Devido a atual pandemia vários estabelecimentos de ensino e empresas estão a apostar na formação online, permitindo assim que reforce os seus conhecimentos numa área que já atue, ou aprenda sobre uma nova área de interesse.
Gastos previstos
Férias, remodelações, arranjo do carro, material escolar para o regresso às aulas. Muitas famílias sempre aproveitaram o dinheiro do reembolso do IRS para canalizar para uma destas despesas. E o mesmo poderá acontecer este ano. Se está à espera do reembolso para uma destas despesas recomendamos que assim que receba coloque o dinheiro numa conta à parte para que não se misture com o dinheiro das despesas habituais, assim garante que já tem essa despesa assegurada, ou como se diz no mundo financeiro, provisionada.
Seja qual for o destino que queira dar ao reembolso do IRS, o importante é que o faça com planeamento. Aqui deixamos sugestões, mas claro que ninguém melhor do que cada família para saber qual o melhor destino a dar ao dinheiro.
